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債務整理|任意整理で完済したら車をローン購入することができるの?

債務整理で一番多くの人に選ばれる「任意整理」。

 

任意整理は債務整理後も支払いが続きますが、それを完済すれば新たなローンが組めるのでしょうか?

 

とくに、新たな自動車ローンを組めるかどうかは事前に確認しておきたいポイントです。

 

地方に住んでいて交通手段が限られている人や、運送業やドライバーとして仕事をしている人にとって車は必要不可欠です。

 

ここでは、任意整理で完済したら、車をローン購入することができるかどうかについて説明します。

 

「任意整理」ってなに?

まず初めに、「任意整理」が何なのかについて軽く触れておきます。

 

任意整理とは、債権者と交渉して返済の方法や返済額を支払いが可能になるような条件にしてもらう手続きです。

 

任意整理は裁判所を通さず、直接貸金業者や信販会社とやり取りをします。

 

もちろん、この手続きを弁護士や司法書士に依頼することが可能です。

 

債務整理の手続きの中で、一番多いケースが任意整理です。

 

この手続き中に、「過払い金」が発生していることがわかった場合は「過払い金請求」をして返済に充当することができます。

 

これにより、借金を完済することや返済額の減額ができる可能性があります。

 

任意整理をすると、信用情報はどうなるの?

任意整理をすると、信用情報機関には事故情報が5年間登録されます。

 

これが俗に言われている「ブラックリストに載る」という状態です。

 

信用情報にはクレジットカードやローンの契約内容のほかに、支払いの状況や延滞の履歴、債務整理の事故情報などが登録されます。

 

ちなみに、事故情報の登録期間は個人再生でも5年、自己破産では事故情報は10年です。

 

任意整理の事故情報が載るタイミングはいつ?

支払いの延滞があったときなど、何かが起こった時点で事故情報は登録されます。

 

よって、任意整理をしたときから5年間が事故情報の登録期間となります。

 

「任意整理をして完済後の5年間はブラックリストに載っている状態である」と、勘違いをしている人がいますが、厳密に言うとそれは間違った情報です。

 

信用情報における事故があったときに事故情報が登録されるからです。

 

つまり、任意整理後に数年で完済したとしても、ブラックリストに載る期間は5年間です。

 

任意整理で完済したタイミングは、信用情報に関係ないの?

信用情報機関は全部で3つあります。

 

それが日本信用情報機構(JICC)と、シーアイシー(CIC)、全国銀行個人信用情報センター(KSC)です。

 

先述した通り、任意整理をした時点で事故情報が登録されますが、3つの信用情報機関のうちJICCのみが任意整理の事故情報を記載しています。

 

よって、他の2つの機関には事故情報が登録されません。

 

しかし、任意整理をする前に3カ月以上のあいだクレジットカードの支払いが滞ったり、借金返済を延滞したりしていた場合も事故情報として登録されます。

 

これを「異動」と言います。

 

異動の記録は、完済によって異動の原因が終了した時点から5年間は残ります。

 

よって、任意整理後の完済したタイミングは事故情報の登録期間に大きな影響を与えます。

 

任意整理で完済したら、車をローン購入できるの?

これは個人のケースによるので一概には言えません。

 

しかし、少なくとも任意整理をしてから最低5年間は事故情報が残っているので、5年は期間をあけた方がよいです。

 

もしも任意整理後に3年で借金を完済したとしても、事故情報の登録機関が任意整理をした時点から5年間なので、事故情報が残っている状態です。

 

よって、最低でも5年間、または、任意整理後に完済してから5年間は期間をあけた方がよいです。

 

また、会社としてブラックリストを残している場合があるので、任意整理をしたときの相手先の同系列の会社や金融機関は避けて、新たなローン申し込みをしましょう。

 

任意整理後の支払い状況は、信用情報に関係ないの?

任意整理後の返済において、支払いの延滞や遅滞があった場合は新たな事故情報が信用情報機関に登録されます。

 

任意整理や個人再生の場合は、債務整理後も借金の返済がありますが、これを完済するとローン審査に通る可能性は高くなります。

 

銀行などの金融機関が審査をするとき信用情報を確認しますが、それを見れば返済期間や返済状況がわかります。

 

よって、債務整理後に完済していれば、ある程度は支払い能力があると認められることがあります。

 

また、頭金を多めに用意して借入金額を少なくすれば、ローン審査に通りやすくなります。

 

まとめ

・任意整理をしたタイミングで信用情報に事故情報が登録される

 

・任意整理後に数年で借金を完済しても、事故情報は5年間残る

 

・支払い延滞で信用情報に「異動」が記載されている場合は、「異動」の原因となった債務を完済してから5年間は事故情報が残る

 

・任意整理後の債務返済状況も信用情報に影響する

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では、以下より第1位から順に法律(弁護士)事務所サイトをご紹介していきたいと思います。

東京ロータス法律事務所

オススメ度 総合得点
96点

料金・費用

実績

年数・件数

 対応 

 スピード

 口コミ 

 人気度 

債務整理

 専門性 

東京ロータス法律事務所の特徴
    充実した全国対応
    東京ロータス法律事務所の所在地は東京なのですが、地方に住んでいる相談者にも弁護士と事務員で出張していくことが多いです。
    しかも、債務整理をするうえで、一人ひとりに合った最適な方法を考え、解決させていこうと努力してくれるので、とても安心して相談することができます。

    土、日、祝日でも無料相談ができる
    「平日はなかなか時間が無くて週末や祝日の休みと時しか落ち着いて連絡ができない!」
    という相談者のために土、日、祝日もお問い合わせできるようになっています。
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    リーズナブルな料金なのに分割払い・後払いOK
    「対応が良い弁護士事務所は料金がとても高いのでは?」と心配になりますよね?
    東京ロータス法律事務所は、対応が良いと人気なのに、他の弁護士事務所の中でも、相場より安い料金になっています。
    しかも、依頼者のことを考えて、分割払いはもちろん、後払いや、過払い金が戻ってくればその中から支払うこともできます。
東京ロータス法律事務所のメリット
    相談実績の豊富さと債務整理の専門性
    東京ロータス法律事務所の代表、岡田優仕弁護士は、昭和44年に弁護士になってから約50年近くのキャリアがあります。
    債務整理や倒産、破産などを得意分野としていて、現在、「債務整理」には特に力を入れて取り組んでいるそうです。
    毎月約1,000件の相談があり、とても人気のある法律事務j所だと言えます。

    徹底した秘密厳守
    相談者が希望すれば、匿名でもメール相談ができるので、「債務整理をしようか迷っているので、まずは専門家の話しを聞いてみてから検討したい!」という方も、気軽にメールで相談できますよね。
    また、実際に依頼する場合でも、連絡方法を局留めにしてくれたり、家族などに知られずに債務整理を済ませることもできます。

    債務整理後も安心のサポート体制
    「任意整理」や「個人再生」で債務整理をおこなった後は、減額した金額を債権者に払っていくことになりますが、東京ロータス法律事務所が依頼人に代わって「代理返済」のサポートをおこなってくれるので、債務整理後の精神的な負担もかなり無くすことができます。

    ヤミ金の相談・依頼もOK
    「債務整理」に強い法律事務所でも、「ヤミ金」の相談や依頼は断られることが多いのですが、東京ロータス法律事務所は、「債務整理」と「ヤミ金」どちらも相談・依頼を受けてもらえるので、すごく心強いですね。
東京ロータス法律事務所のデメリット
    依頼を受けられないケースがある
    ・本人(債務者)以外の方からの依頼
    *依頼するまでの相談は、本人(債務者)以外の方でもOK
    ・個人間での借金の相談
    ・債務整理の依頼を、他の法律事務所や法務事務所、法テラスなどに依頼している
    ・「借金の差し押さえの解除だけして欲しい」という相談
    ・借金の差し押さえが既に決定している

    このようなケースは、残念ですが依頼を受けてもらうことができません。

    裁判になると、時間と費用が大幅に広がる
    借金をしている業者から裁判に訴えられてしまうと、債務整理の手続きは裁判が終わるまではできなくなってしまいます。
    そのため、裁判中の時間と費用が余計にかかってしまうことに。
    このことは、どの法律事務所でも同じことなので、訴状や督促状などが届いてしまう前に、一刻も早く債務整理の手続きをおこなう必要がありますね。
東京ロータス法律事務所の総評
    当サイトが東京ロータス法律事務所(旧岡田法律事務所)を特におすすめする理由は、やっぱり「債務整理の経験が豊富」なうえに、代表の岡田優仕弁護士がとにかく親身に相談を受けてくれ、対応がとても丁寧だと評判だからです。
    しかも、普通の弁護士事務所だと断られてしまう、「ヤミ金」の相談・対応もOKなので、借金で悩まれている方にはとても心強いと感じるのではないでしょうか?



サンク総合法律事務所

オススメ度 総合得点
88点

料金・費用

実績

年数・件数

 対応 

 スピード

 口コミ 

 人気度 

債務整理

 専門性 

サンク総合法律事務所の特徴
    ベテラン女性弁護士が在籍
    サンク総合法律事務所の唯一の特徴が、女性弁護士(現在2名)が在籍しているということです。
    「男性弁護士だと相談しづらい・・・」そう思われている女性の方も多いのではないですか?
    そのような方は、事前に女性弁護士を希望すれば対応してもらえるので、とても安心して相談できますよね。

    相談者ひとりひとりに誠心誠意の対応
    サンク総合法律事務所は、月600件以上の相談実績がある中で、ただ相談件数を事務的にこなすのではなく、一人ひとり誠意を持って丁寧に対応することを心がけているそうです。

    アットホームな雰囲気の事務所
    ご自身の借金の問題を相談する法律事務所が、対応が悪く、雰囲気の悪いところだったらどうしますか?
    借金の相談をすること自体が苦痛になりますよね?
    サンク総合法律事務所は、「アットホームな雰囲気」だということで有名です。
    事務所の全員が明るく爽やかに対応していて、とても雰囲気が良いと感じることができるはずです。
サンク総合法律事務所のメリット
    初期費用が用意できなくても大丈夫
    「借金のことで相談するのに、初期費用なんて用意できない・・・」と思われていませんか?
    初期費用を用意できないがために借金の問題を解決できないのでは意味がありませんよね。
    サンク総合法律事務所は、初期費用が0円で分割払いにも対応しているので、借金問題を抱える方にはとても良心的に感じられるのではないでしょうか。

    督促の即日ストップも可能
    今現在も、借入業者からの督促連絡がエンドレスにあって、精神的に追い込まれて、もうんざりされていませんか?
    サンク総合法律事務所では、依頼されるとこの督促もすぐにストップできます。

    無料相談で24時間365日全国対応
    「借金のことですごく悩んでいるけど・・・近くに債務整理に強い法律事務所が無いし、昼間に事務所に出向いて行ったり、電話をしたりできない・・・」
    そのような方には、「無料相談で24時間365日全国対応」は、とても安心できる対応ですよね。

    実は、最近では、借金で悩む方がメールで相談する方法がすごく増えてきているのです。
    それは、電話や対談で相談するよりメールの方が、相談した内容や弁護士からの話しの内容で、忘れてしまったことや解りにくかったことを、後で何度も確認することがでるからなのです。
サンク総合法律事務所のデメリット
    依頼を受けられないケースがある
    ・個人間での借金の相談
    ・債務整理の依頼を、他の法律事務所や法務事務所、法テラスなどに依頼している
    ・「借金の差し押さえの解除だけして欲しい」という相談
    ・借金の差し押さえが既に決定している
    ・ヤミ金や税金の滞納の相談

    このようなケースは、残念ですが依頼を受けてもらうことができません。

    手続きのスピードが遅い
    「手続きのスピードが遅いって・・・怠慢???」と感じられる方もいるとは思いますが、決して怠慢などではありません。
    サンク総合法律事務所では、手続きのスピード自体は遅くはないのですが、相談者一人ひとりと真剣に向き合って借金問題の解決に取り組んでいくので、納得のいくまで話し合ったうえで手続きを始めるそうなので、「そんなに話しを聞かなくて良いから、とにかく早く手続きをして!」という方には満足度は低いかもしれませんね。
サンク総合法律事務所の総評
    サンク総合法律事務所は、ランキングの結果は2位なのですが、1位の「東京ロータス法律事務所」と同じくらいおすすめできる法律事務所です。
    実績件数と対応スピードの評価が低かったのですが、それは、先ほどデメリットでも挙げた通り、相談者一人ひとりが納得のいくまで話し合ったうえで対応しているので、相談者1人にかける時間は他の事務所より長くなってしまうからなのです。
    効率化を考えると、相談者一人ひとりに深く対応できない中で、サンク総合法律事務所では、「相談者の借金問題を本当の意味での解決したい!」という思いで対応しているそうです。
    事務的に手続きを進めて、「本当に大丈夫かな・・・」と不安を感じる法律事務所より、そのような思いを持った法律事務所に相談できたら安心ですよね。



名村法律事務所

オススメ度 総合得点
84点

料金・費用

実績

年数・件数

 対応 

 スピード

 口コミ 

 人気度 

債務整理

 専門性 

名村法律事務所の特徴
    自己破産と個人再生が得意
    名村法律事務所は、債務整理の中で自己破産と個人再生を最も得意としています。

    25年以上の実績
    名村法律事務所の名村泰三弁護士の経歴は、東大法学部を卒業していて、弁護士として25年の実績をがあります。
    しかも、職員が全員債務整理に慣れたベテランばかりなので安心して相談できそうですよね。

名村法律事務所のメリット
    料金の安さは弁護士業界トップクラス
    「とにかく料金が安くて借金の悩みを解消させたい!」と思われているのであれば、村法律事務所はおススメです。
    弁護士事務所の中でも、名村法律事務所は、債務整理(特に任意整理と自己破産)料金の安さがすごく評判なのです。
    しかも、料金は分割払いも可能なので、金額的な面ではすごく良心的な法律事務所ですよね。

    地方への出張面談もOK
    名村法律事務所は、東京都に事務所があります。
    「じゃあ、地方に住んでる私は相談や依頼ができないじゃない・・・」と思われますよね。
    でも安心してください。
    名村法律事務所は、実際に相談者と弁護士が顔を合わせて対話をすることを大切にしているのです。
    そのことから、地位に住んでいる方でも必要であれば出張面談をおこなってくれます。
    また、前もって予約が取れれば何度でも面談が可能なので、地方に住んでいたとしても何の問題もありません。

名村法律事務所のデメリット
    依頼を受けられないケースがある
    ・個人間での借金の相談
    ・債務整理の依頼を、他の法律事務所や法務事務所、法テラスなどに依頼している
    ・「借金の差し押さえの解除だけして欲しい」という相談
    ・借金の差し押さえが既に決定している
    ・ヤミ金や税金の滞納の相談
    ・本人以外の借金で最終的に本人の意思確認ができないもの

    このようなケースは、残念ですが依頼を受けてもらうことができません。

    債権者の数が多くなると料金が高額になることも
    名村法律事務所は他の法律事務所と比べてみても「料金が安い」と評判なのですが、これにはデメリットが含まれています。
    それは、債権者数が1件毎に5千円の諸費用が発生するので、借金をした業者の数が多い方には事務所より高額になってしまうこともあるので注意してください。

名村法律事務所の総評
    名村法律事務所をおすすめするポイントは、25年の実績と他の法律事務所と比べても料金が明朗会計で安いところです。
    相談は何度でも無料なので、「実績にかかる費用は?」「任意整理、個人再生、自己破産・・・何がイチバン良いの?」等の疑問を全てクリアにした状態で依頼できるので、まずは無料相談から始めてみてはいかがですか。



Duelパートナー法律事務所

オススメ度 総合得点
76点

料金・費用

実績

年数・件数

 対応 

 スピード

 口コミ 

 人気度 

債務整理

 専門性 

Duelパートナー法律事務所の特徴
    闇金対応に強い
    Duelパートナー法律事務所の一番の特徴は、30年も前から闇金対応に着手していることです。
    闇金業者の悪質な手口を細かく把握していて、「ヤミ金バスター」とも呼ばれています。
    闇金対応だけで見れば、絶対におすすめしたい法律事務所だと断言できます。

    女性専用窓口がある
    債務整理の相談では、女性のために専用の窓口があって、在籍している女性スタッフが親身になって対応してくれます。
    男性と違い同じ女性視点での配慮があるので、女性にとっては安心して相談できますね。

    Duelパートナー法律事務所の弁護士は超エリート
    Duelパートナー法律事務所の正野 嘉人(しょうの よしと)代表弁護士は、なんと東大法学部在学中に司法試験に合格した超エリートなのです。
    実績もある超エリート弁護士に借金や闇金の悩みを相談できるなら、とても心強く感じますよね。
Duelパートナー法律事務所のメリット
    解決後の生活も考えたアフターフォロー
    Duelパートナー法律事務所では、対応が業務的にならないように、相談者一人一人の悩みを親身に聞き、悩みの解消方法を提案するというスタンスを心がけて運営しているそうです。
    ただ、債務整理を対応してくれる弁護士より、とても信頼できると感じますよね。

    土日夜間24時間無料相談受付
    Duelパートナー法律事務所では、専用サイトを設けて、平日はもちろん土日の夜間でも24時間無料で相談できます。
    「平日や昼間はどうしても相談することができない・・・」と悩まれている方にはとても利用しやすいサービスですね。

Duelパートナー法律事務所のデメリット
    依頼を受けられないケースがある
    ・武富士に関する相談のみの場合(武富士は倒産したため介入できない)
    ・時効になったもの(最後の返済や取引から10年経過していれば時効)
    ・本人以外の借金で最終的に本人の意思確認ができないもの
    ・海外、離島などの面談が困難な申込み
    ・過払い請求ですでに時効になっている案件(最後の返済から10年)
    ・債務整理、自己破産後の過払い請求

    このようなケースは、残念ですが依頼を受けてもらうことができません。

    料金が多少高めに感じる
    Duelパートナー法律事務所は、弁護士の経験値も高く、対応にも問題ないと思いますが料金は他の法律事務所と比較しても多少高めに感じます。
Duelパートナー法律事務所の総評
    Duelパートナー法律事務所は、もちろん債務整理の対応もしっかりおこなってくれるのですが、正野 嘉人(しょうの よしと)代表弁護士の闇金対応の実績と経験から、闇金対応のスペシャリストという印象がとても強く感じられます。
    闇金の悩みであれば、Duelパートナー法律事務所がおすすめランキング1位は間違いありません。